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國務院：加快利率形成和調控機制建設
國務院常務會議決定推進利率市場化改革
導讀
銀監會回應稱：銀行的利潤增速仍然為正數，撥備覆蓋率仍然比150%高比較多的百分點的情況下，統一調整撥貸比這樣的政策，可能還需要進行進一步的考量。
本報記者 王曉 北京報房貸台南六甲房貸車貸信貸高雄楠梓車貸信貸道
“十三五規劃”建議發佈翌日，“確定深化利率市場化改革，完善利率形成和調控機制”便出現在國務院常務會議上。
11月4日，國務院總理李克強主持召開的國務院常務會議指出，深化金融改革，推進利率市場化，加快建設適應市場需求的利率形成和調控機制。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，進一步推進利率市場化才能提高金融體系的資源配置效率。
國務院常務會議指出，利率市場化改革“有利於提高金融服務實體經濟效能，著力解決融資難、融資貴問題”。
“截至2015年6月末，非金融企業及其他部門貸款加權平均利率為6.46%，比年初下降0.46個百分點。”銀監會政策研究局副局長廖媛媛4日在銀監會新聞發佈會上表示。
加快利率形成和調控機制建設
11月4日舉行的國務院常務會議上提出瞭“推進利率市場化，加快建設適應市場需求的利率形成和調控機制”的三條措施：
一要督促金融機構健全內控制度，增強自主合理定價能力和風險管理水平。
二要繼續發揮存貸款基準利率的參考和指引作用，用好短期回購利率、再貸款、中期借貸便利等工具，理順政策利率向債券、信貸等市場利率傳導渠道，形成市場收益率曲線。
三要加強對非理性定價行為的監督管理，采取差別存款準備金率等方式激勵約束利率定價行為，強化行業自律和風險防范。防控和監管越到位，利率市場化程度就會越高。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，“放開存款利率上限隻是利率市場化進程中的一個重要節點，要實現利率市場化，需要建立完善的基準利率體系，同時對央行[微博]對收益率曲線的調控能力、銀行機構精細化管理水平都提出瞭更高的要求”。
他認為，進一步推進利率市場化才能提高金融體系的資源配置效率。
此前11月3日發佈的“十三五規劃”建議在“加快金融體制改革”方面提出瞭6條內容，其中包括“推進匯率和利率市場化，提高金融機構管理水平和服務質量，降低企業融資成本”。
銀監會4日透露的數據顯示，截至2015年6月末，非金融企業及其他部門貸款加權平均利率為6.46%，比年初下降0.46個百分點，到三季度一般貸款加權平均利率還在繼續下降。
“利率、匯率市場化改革，給銀行業的經營模式帶來挑戰”，廖媛媛表示，經濟新常態，也就是經濟發展的結構調整和動力轉換，給銀行業風險管控帶來挑戰；綜合化經營，給銀行業內外部管理帶來挑戰；經濟金融全球化，給銀行業競爭發展帶來挑戰。
銀監會數據顯示，截至9月末，銀行業金融機構的資產總額達到瞭192.7萬億元，比2010年末增長瞭102.2%。
積極推動民間資本進入銀行業
民營資本進入銀行業有望得到持續推動。銀監會在4日的新聞發佈會上披露，目前已有5傢民營銀行、6傢民營金融租賃公司和2傢民營消費金融公司開業。在村鎮銀行、農村商業銀行和城市商業銀行中，民間資本占各類機構總資本的比重分別為72%、86%和56%。民間資本參與重組信托公司34傢，資本占比超過45%。
“要在銀行業體制改革創新上下功夫，著力提高行業的競爭性，積極推動民間資本進入銀行業，增加市場活力，推進非銀行金融機構專業化的發展，引導各類銀行業機構合理定位，實現特色化、差異化的發展，”廖媛媛說。
在業務管理創新上，銀監會表示，將推進銀行優化信貸結構，促進經濟結構調整和產業結構轉型升級，促進銀行充分利用大數據、雲計算等信息技術，積極適應互聯網金融創新發展的趨勢，豐富金融產品和市場層次。在風險控制創新上，要建立健全與創新相匹配的風險管控能力。
普惠金融也將得到持續推進。銀監會表示，要完善和落實小微企業、“三農”和特殊群體等薄弱領域金融服務政策，引導銀行業金融機構在基層地區合理佈局，促進融資性擔保機構服務小微企業和“三農”發展，加大金融支持雙創、四眾、創新發展戰略力度，為科創企業提供有針對性、持續性和體系化的金融服務。
廖媛媛介紹，下一個五年，銀監會還將註重全面推進綠色信貸；註重銀行業雙向開放；註重金融安全，守住不發生系統性、區域性風險的底線；註重銀行內部、監管與機構之間的協調合作。
統一調整撥貸比政策需進一步考量
此前媒體報道稱，有銀行試圖與銀監會磋商，放松當前的撥備監管規定。
“對於銀行業的整體不良貸款的波動，應該看到它是與現實經濟已經進入新常態，進入瞭結構調整的伴生現象，所以它是一個正常現象。”廖媛媛說。
她表示，銀行業在消化不良貸款時，將通過三道關。首先，在現有資本充足率和撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，消化不良會消耗銀行的利潤。其次，當銀行的利潤已經下降，銀行需要動用更多的撥備去消化不良貸款。第三個層次是，當銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經降到極致，最後可能需要消耗超額的撥備，就是超過監管部門規定的資本充足率。
“即便與基數較高的2014年相比，目前銀行業的整體利潤增速仍然為正，表明銀行業的盈利能力依舊較好。”
“我國銀行業的資本利潤率和資產利潤率，在國際上都處於一個比較好的狀態，所以銀行完全有能力通過利潤本身的調節，首先來消耗掉在經營當中產生的不良貸款。”廖媛媛說。
銀監會數據顯示，截至2015年9月末，商業銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%，貸款撥備率3.26%，商業銀行的資本充足率13.15%，其中一級資本充足率10.99%，資本質量處於國際同業較高的水平。
廖媛媛表示，銀行業金融機構加高雄融資貸款及農地貸款的相關問題免費諮詢快瞭不良貸款的核銷，動用瞭一些在豐年提出的超額貸款撥備。
“但在整個銀行業的撥備水平還是處於一個比較高的狀態，銀行的撥備覆蓋率仍然比150%高比較多的百分點的情況下，我們認為統一調整撥貸比這樣的政策，可能還需要進行進一步的考量。”
新聞來源http://finance.sina.com.cn/china/20151105/022423681023.shtml
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